Как делать сбережения

( 4 Голосов )

Первое и самое главное правило, которое нужно всегда помнить и всегда соблюдать – платите себе первому.

Вы наверняка уже не раз слышали такое изречение. Довольно распространенное. Давайте разберемся, что же оно означает на самом деле? Вся наша жизнь, если посмотреть на нее с определённой точки зрения, это и определённые денежные отношения, помимо всех прочих. Получая деньги за свои труды, мы получаем оплату своего труда от других людей. В свою очередь, мы оплачиваем другим людям деньги за покупку различных вещей и услуг – продуктов питания, одежды, развлечений, коммунальных услуг и прочего. Вся наша жизнь состоит из каких-либо оплат друг другу. В этой связи правило «Плати себе первому» становится до безобразия понятным. После получения какого-либо дохода мы заплатим себе первому определённую сумму, т.е. отложим ее, а уж потом будем тратить остальные деньги и платить другим людям. Мы ведь ни чем не хуже других, правда?

Так что все довольно просто, если все разобрать «по косточкам» - платите себе первому!

Сумма, которую Вы платите себе первому – это и есть Ваши сбережения! Важный момент! Приучите себя сразу платить себе первому всегда, что бы не произошло. Так Вы сможете сберегать. Если же не будете соблюдать это правило, а будете сберегать то, что у Вас останется после всех расходов, то Вы ничего не сбережёте, потому что у Вас ничего не останется. Никаких свободных денег. Это проверенный факт. Не наступайте на эти грабли!

Теперь давайте разберемся, сколько же нам сберегать. Как определить сумму?

Тут нет жестких правил, в этом деле все индивидуально, т.е. все зависит от Вашего дохода. Ваших расходов, Вашего финансового состояния, Вашей жизни в целом, а также Ваших финансовых целей. Ниже будет представлена общая методика, но подстроить ее под себя Вы сможете сами, чтобы Вам было комфортно.

Итак, есть общее правило, о котором Вы наверняка слышали. Оно заключается в том, чтобы сберегать 10% от своего общего дохода за месяц. Правило конечно хорошее, но соизмеримы ли в таком случае суммы ежемесячных сбережений и сумма финансовой цели? Например, доход человека составляет 500 денежных единиц. А сумма его финансовой цели составляет 10000 тех же денежных единиц. Как Вы думаете, сколько времени человек будет двигаться к цели, сберегая 10% от дохода. Расчет очень простой:

500 * 10% = 50

10000 / 50 = 200 месяцев

200 / 12 = 16 с лишним лет.

Многовато. Если не сказать больше – это никуда не годится. Что же делать?

Есть еще один способ, который довольно распространён.  Он заключается в следующем:

Сберегайте 30% от своих доходов, а живите на остальные 70%. Это достаточно эффективная методика. Автор сам ее использует. Нужно только привыкнуть и сразу сделать для себя непреложным правилом сберегать, т.е. платить себе первому 30% от дохода, а оставшуюся сумму тратить «на жизнь».

В таком случае наш вышеупомянутый пример будет выглядеть так:

500 * 30% = 150

10000 / 150 = 67 месяцев

67 / 12 = 5 с лишним лет.

Чувствуете разницу?

Впрочем, возможно Вам будет трудно сберегать 30%. Никто Вас не заставляет поступать именно так. Вы можете сберегать и 10%, и 15%, и 20%, и 25%, и 40% и более. Сумма может быть любая, но помните, что она должна быть не менее 10%, иначе это будут настолько маленькие сбережения, что Вы никогда не доберетесь до своих целей. И еще, выбрав для себя определённую сумму сбережений, не отступайте от нее. Раз решили сберегать к примеру 20%, то так и делайте. Каждый месяц. Не делайте так, что один месяц 10%, другой 20%, а третий 5%. Эта неразбериха Вас только запутает и у Вас не будет внутренней дисциплины. Сделайте себе правило и соблюдайте его. Если Вы видите, что Вам трудно сберегать скажем 30%, то уменьшите до 25%. И дальше следуйте уже новому правилу, но регулярно. Это важный момент.

Теперь немножко остановимся на разных видах доходов. Я имею ввиду, доходы постоянные и те, которые изменяются из месяца в месяц.

Если Вы получаете постоянный доход из месяца в месяц, какую-то фиксированную сумму, то можете не использовать проценты, а просто сберегать фиксированную сумму.

Если же Ваш доход меняется из месяца в месяц, тогда Вам предпочтительней пользоваться процентами, т.к. при получении меньшего дохода, чем ранее, Вам будет труднее сберегать фиксированную сумму.

Советы советами, но решение все равно остается за Вами. Пробуйте разные варианты, ошибайтесь, но пробуйте и Вы найдете такой подход, который Вас устроит на 100%. Также Вы можете корректировать свои сбережения. В общем, Вы меня поняли. Вы сами устанавливаете себе правила и следуете им. Разонравились правила – используйте другие. Главное, пробуйте, не бойтесь ошибаться и делайте. Достигает тот, кто действует и совершает ошибки.

Давайте вспомним о наших  финансовых целях. Размеры наших ежемесячных сбережений напрямую зависят от сумм наших целей. Если мы хотим что-то дорогое, то в наших интересах накопить на эту вещь как можно быстрее, т.е. увеличить размеры наших сбережений. Если же наша цель не очень затратная, тогда мы можем сберегать чуть меньше, но нам всем хочется получить желаемое как можно быстрее, так что в любом случае мы заинтересованы в максимально быстром сбережении денег.

Всегда соизмеряйте свои цели и свои возможности. Смотрите на вещи реально. В какой бы финансовой ситуации Вы ни были, есть определённые вещи для Вас недосягаемые. Например, при ежемесячном доходе в 200$ Вы не сможете купить себе автомобиль за 30000$. Точнее, сможете, но это произойдет очень-очень и очень нескоро.

Поэтому выбирайте себе такие цели, которые для Вас реально достижимы на данном этапе жизни. Тогда у Вас не возникнет психологических трудностей на пути к цели. Если же хотите больших целей – ищите вначале больше возможностей повысить свои доходы, а уж потом планируйте достижение целей.

Давайте для большего понимание разберем более-менее реальную жизненную ситуацию и планирование цели. На примере будет наиболее понятно.

Итак, давайте представим, что мы с Вами располагаем ежемесячным доходом в 500$. Работаем мы по найму в какой-нибудь компании. При этом, мы расходуем 450$ на повседневную жизнь. Раньше мы тратили все заработанное, но после подсчета своих расходов, как в разделе об учете расходов, мы смогли сократить свои расходы до 450$. Ниже детализация наших расходов:

Ежемесячные расходы:

Коммунальные услуги - 80$

Питание                         - 100$

Транспорт                     -  40$    (наше передвижение на общественном транспорте и такси)

Одежда                          - 50$

Развлечения                 -  100$

Связь(тел + интернет) - 40$

Получение знаний        - 40$  (покупка книг, журналов, посещение семинаров и т.д.)

Всего                                  450$


Вот такие у нас расходы. У Вас они могут получится другие с другими пунктами. Это уже индивидуально.

Мы сберегаем сейчас 10% от своих доходов - 50$. Мы захотели очень купить себе автомобиль, т.к. нас уже тошнит от общественного транспорта в любом виде. Нам конечно хочется купить себе шикарный автомобиль примерно за 30000$, но мы смотрим на вещи реально и понимаем, что такая цель нам на данный момент не по зубам. Поэтому мы прикинули свои возможности и остановились на ориентировочной сумме в 10000$. За эту сумму мы сможем прикупить себе или новый автомобиль или с пробегом,  но классом повыше. Это сейчас не суть важно. Главное, что нам это на данный момент вполне по силам.

Идем дальше. Любую финансовую цель необходимо просчитывать, так что давайте просчитаем, когда же мы сможем купить машину при нынешней финансовой ситуации.

10000$ / 50$ = 200 месяцев

200 мес / 12 = 16,6 лет

Такая ситуация нас никак не устраивает. Это ОЧЕНЬ долго для нас. Как же нам быть?

Давайте обратимся к нашим расходам и посмотрим что мы сможем с ними сделать.

Проанализировав еще раз свои расходы мы их еще урезали. Теперь они выглядят вот так:

Ежемесячные расходы:

Коммунальные услуги - 80$

Питание                         - 80$

Транспорт                     -  30$

Одежда                          - 50$

Развлечения                 -  80$

Связь(тел + интернет) - 40$

Получение знаний        - 40$

Всего                                  400$


Подчеркиванием выделены статьи расходов, которые мы оптимизировали. Теперь мы тщательней выбираем себе продукты питания, не так часто ездим на такси, а также не так расточительно развлекаемся. Итог такой оптимизации – еще 50$.

Теперь снова считаем. Напоминаю, что любую, даже самую малую цель обязательно нужно считать перед тем, как приступать к ее осуществлению.

10000$ / 100$ = 100 мес

100 мес / 12 = 8,3 года.

Уже лучше, но нам это все равно не подходит. Мы ведь хотим как можно быстрее получить желаемое. А как быстрее?

Посмотрим, все ли расходы мы детально просмотрели. Вдруг мы что-то пропустили и еще можно сократить ненужные расходы. Вообще это довольно болезненный процесс, кторым Вам крайне не захочется заниматься, но это необходимо. Чтобы где-то прибыло, нужно, чтобы где-то убыло. Не будем впадать в крайности и экономить на всем, не будем нарушать общий комфорт нашей жизни, но все же пересмотрим еще раз расходы.

Итак, после очередной ревизии расходов выяснилось, что мы можем еще немного их сократить. Вот что у нас получилось.

Ежемесячные расходы:

Коммунальные услуги - 70$

Питание                         - 70$

Транспорт                     -  30$

Одежда                          - 50$

Развлечения                 -  50$

Связь(тел + интернет) - 40$

Получение знаний        - 20$

Всего                                  330$

Подчеркиванием выделены расходы, претерпевшие изменения.

Итак, мы немножко сэкономили на коммунальных услугах(стали выключать воду, когда чистим зубы), еще мы подправили расходы на питание(теперь мы покупаем то, что действительно едим и у нас продукты не пропадают в холодильнике), мы теперь выбираем оптимальные маршруты передвижения без лишнего расточительства, также мы немного урезали свои походы по увеселительным заведениям(а как вы хотели? Приходится чем-то жертвовать) и теперь мы покупаем немного  меньше книг и журналов чем ранее. Все это новшества особо не сказались на общем уровне жизни – мы так же едим, передвигаемся, одеваемся, развлекаемся и прочее. Но смотрите, что у нас в итоге получилось – теперь наши ежемесячные сбережения составляют 170$

И снова считаем. Да, да, опять расчеты.

10000$ / 170$ = 59 мес

59мес / 12 = почти 5 лет.

Видите, как получилось. Вначале 16 лет, потом 8, а теперь 5. Но это тоже не очень нас устраивает. Что же делать дальше? С расходами мы уже сделали все, что могли. Как же быть?

Теперь нужно обратить свой взор на наши доходы. Нам нужно их увеличить. Как нам это сделать? Мы ведь работаем в какой-то компании, как мы условились в начале примера, поэтому нам нужно, что нам повысили зарплату. Для этого мы начинаем трудится в этом направлении, ищем возможные варианты либо повышения зарплаты, либо получения лучшей должности. Это не случится быстро, но нужно в этом направлении действовать. В любом случае, у нас остался один путь – повышать свои доходы. Чтобы быстрее добраться до своей цели. Поэтому, если на работе увеличить доход не получается, нужно найти подработку или вторую работу или любой другой источник дохода.

Допустим нам повезло, начальство заметило наши труды и старания и повысило нам зарплату на 30%. Теперь она составляет 650$. А это значит, что мы сможем увеличить наши  сбережения на эту сумму. Теперь наши сбережения в общем составляют 320$.

И снова посчитаем, что у нас получится.

10000$ / 320$ = 32 мес

32мес / 12 = 2,7 года.

Ну теперь вроде нас устраивает. Примерно через 3 года мы станем счастливым обладателем нового автомобиля. Хотя если нас это все еще не устраивает, то мы можем еще где-то что-то урезать, а где-то что-то увеличить.

Используя вышеизложенную методику можно просчитать любые цели для любых доходов и расходов. Берите свои доходы, свои расходы, свои цели и по аналогии планируйте.  Только помните, что все должно быть реально. Не планируйте покупку вертолета, если вы на полставки слесарем.

Надеюсь принцип Вы поняли. Нужно все просчитывать перед тем, как отправляться в путь. Причем не в голове и приблизительно, а точно и на бумаге. Планирование и сопоставление целей и возможностей – это фундамент для Вашего дальнейшего движения к своей цели. Просчитайте все тщательно и вперед к своим целям! И не забывайте периодически в течение пути к цели проделывать эту процедуру (перепланировка называется), а также пересматривать свои цели, чтобы не стремится к тому, что Вам уже не нужно.

Как делать сбережения читайте также в статье "Правила сбережения денег"

А теперь мы снова вернемся к болезненной теме под названием "Долги"


Вернуться на предыдущую страницу На главную

 

Комментарии   

 
0 #4 profile9670 01.11.2018 12:33
Need cheap hosting? Try webhosting1st, just $10 for an year.

http://www.pupasch-braunschweig.de/gallerie/albums/userpics/10920/best-website-hosting-12283.jpg
Цитировать
 
 
+1 #3 Гайрат 19.03.2017 11:53
Спасибо , это очень полезно )))
Цитировать
 
 
0 #2 Admin 13.02.2014 23:32
Цитирую Сергей:
:-) Спасибо за информацию все понятно и примеры....супер!!

Пользуйтесь на здоровье! :roll:
Цитировать
 
 
+2 #1 Сергей 13.02.2014 22:19
:-) Спасибо за информацию все понятно и примеры....супе р!!
Цитировать
 

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Хотите узнать свое финансовое состояние?

Пройдите наш тест

Личный бюджет для Вас это: